當(dāng)前位置：發(fā)布時(shí)間：2025-04-17 07:21 文字大小： [ 大 中 小 ] 瀏覽次數(shù)：
“過(guò)去貸款要打印十幾家銀行的流水證明，現(xiàn)在手機(jī)授權(quán)就能生成全量資金報(bào)告。”日前，錫城某新能源企業(yè)負(fù)責(zé)人通過(guò)全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，幾分鐘就完成了授信申請(qǐng)。工行無(wú)錫分行成功向該客戶投放了100萬(wàn)元經(jīng)營(yíng)快貸。人民銀行無(wú)錫市分行征信處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，資金流信息平臺(tái)自2024年10月上線試運(yùn)行以來(lái)，無(wú)錫已有27家銀行啟動(dòng)了資金流信息平臺(tái)的推廣應(yīng)用工作。
傳統(tǒng)信貸模式下，這家新能源企業(yè)向工行無(wú)錫分行申請(qǐng)貸款時(shí)需要提供大量銀行流水證明，銀行需要對(duì)每一筆進(jìn)出賬逐筆核對(duì)才能分析出客戶資金流情況，對(duì)審查人的審查分析能力要求較高且耗時(shí)較長(zhǎng)，影響貸款審批、放款效率。資金流信用信息共享平臺(tái)有助于解決這一問(wèn)題，為每個(gè)中小微企業(yè)建立自己的數(shù)據(jù)賬戶，實(shí)現(xiàn)“我的信息我做主”。在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，客戶僅需線上“確認(rèn)授權(quán)”即可完成資金流信用信息查詢授權(quán)流程，操作簡(jiǎn)易便捷。在查詢資金流信用信息時(shí)，該平臺(tái)可在秒級(jí)響應(yīng)時(shí)間內(nèi)完成對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)的多個(gè)資金賬號(hào)、大量資金流信用信息的查詢，數(shù)據(jù)獲取速度快、數(shù)據(jù)信息完整。
從“經(jīng)驗(yàn)判斷”到“算法決策”，資金流信用信息共享平臺(tái)的深度應(yīng)用，推動(dòng)銀行風(fēng)控模式發(fā)生根本性轉(zhuǎn)變。華夏銀行無(wú)錫分行普惠營(yíng)銷部通過(guò)該平臺(tái)對(duì)無(wú)錫某食品有限公司的數(shù)據(jù)展開(kāi)深入分析，通過(guò)同名賬戶往來(lái)數(shù)據(jù)，核實(shí)該公司向最大原材料供應(yīng)商的采購(gòu)數(shù)據(jù)，并結(jié)合公司水電、燃?xì)饬魉當(dāng)?shù)據(jù)，將其與公司繳費(fèi)情況進(jìn)行核對(duì)，為公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)精準(zhǔn)畫(huà)像，進(jìn)而為該公司核定300萬(wàn)元信用貸款額度，助力企業(yè)于囤貨期以合理價(jià)格采購(gòu)原材料，切實(shí)解決客戶的階段性融資需求。此外，資金流信用信息共享平臺(tái)可以幫助銀行在審批客戶授信申請(qǐng)時(shí)精準(zhǔn)定位企業(yè)資金流，深入了解企業(yè)真實(shí)資金需求，使授信審批更高效、資金投放更精準(zhǔn)。該平臺(tái)還通過(guò)整合借款企業(yè)在各大開(kāi)戶行的動(dòng)態(tài)資金流數(shù)據(jù)，提供多維的企業(yè)現(xiàn)金流情況，讓貸款審批人員能夠精準(zhǔn)識(shí)別借款企業(yè)的經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，進(jìn)一步穿透式分析借款企業(yè)的真實(shí)償債能力。
人民銀行無(wú)錫市分行征信處相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，資金流信用信息共享平臺(tái)旨在助力解決中小微企業(yè)“信用白戶”問(wèn)題，重塑中小微企業(yè)融資生態(tài)，通過(guò)引入資金流信用信息共享機(jī)制，形成與信貸信息共享應(yīng)用互補(bǔ)的征信服務(wù)新格局，在有效緩解企業(yè)融資難、融資貴的同時(shí)拓寬供給側(cè)融資渠道。新吳區(qū)某科技企業(yè)主營(yíng)變頻器、驅(qū)動(dòng)器、電機(jī)等產(chǎn)品的銷售，下游客戶主要為無(wú)錫某上市公司。興業(yè)銀行無(wú)錫分行通過(guò)資金流信用信息共享平臺(tái)獲取該公司主要結(jié)算銀行的交易流水，快速掌握了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況，通過(guò)數(shù)據(jù)賦能助力企業(yè)融資，無(wú)需再另行提供其他煩瑣的證明材料，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估成本，大幅提升了貸款審批效率，使得該企業(yè)迅速獲得300萬(wàn)元信貸資金，解決了企業(yè)的燃眉之急。
來(lái)源：無(wú)錫日?qǐng)?bào)
